VCMH: o que é e como afeta o reajuste do plano de saúde empresarial
O índice que as operadoras usam para justificar reajustes — e como questionar
Resumo rápido
Entenda o que é VCMH (Variação de Custos Médico-Hospitalares), como é calculado pelas operadoras e como usar esse índice na negociação do reajuste.
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VCMH é a sigla para Variação de Custos Médico-Hospitalares. É o principal argumento das operadoras para justificar reajustes nos planos coletivos. Entender o índice é essencial para negociar com dados.
O que é o VCMH
VCMH mede a inflação específica dos custos da saúde: honorários médicos, diárias hospitalares, materiais cirúrgicos, medicamentos e tecnologias. Historicamente fica entre 10% e 18% ao ano — bem acima do IPCA geral.
| Ano | VCMH estimado | IPCA |
|---|---|---|
| 2026 | ~12% | ~4,5% |
| 2025 | ~13% | ~4,8% |
| 2024 | ~14% | ~4,6% |
| 2023 | ~16% | ~4,6% |
| 2022 | ~20% | ~5,8% |
Como as operadoras usam o VCMH no reajuste
O reajuste final do plano empresarial é basicamente: VCMH + ajuste por sinistralidade do grupo + margem de lucro da operadora. Grupos com sinistralidade baixa conseguem que a operadora absorva parte do VCMH. Por isso, reduzir a sinistralidade é a melhor estratégia para conter reajustes.
Como questionar o VCMH aplicado
- Peça à operadora a metodologia de cálculo do VCMH aplicado ao seu contrato
- Compare com o VCMH publicado pela FGV Saúde (referência independente)
- Se o reajuste proposto estiver 5%+ acima do VCMH de mercado, questione formalmente
- Apresente cotações concorrentes com reajustes menores como evidência
VCMH vs reajuste ANS
O índice ANS (5,11% em 2026) se aplica apenas a planos individuais. Para empresariais, o VCMH serve de referência, mas não limita o reajuste — o limite real é a competição de mercado. Por isso, comparar propostas é a única forma eficaz de controle.
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O que nossos clientes dizem
"Tínhamos 18 funcionários no mesmo plano há 4 anos sem renegociar. A B2BSeg identificou que estávamos pagando 38% acima do mercado. Em 15 dias trocamos para o Bradesco Saúde com rede melhor e mensalidade menor. Processo todo sem burocracia."
"Nossa equipe de 32 pessoas estava insatisfeita com a rede credenciada. A B2BSeg fez um mapeamento dos hospitais que nossos colaboradores mais usam e indicou a SulAmérica, que cobre todos eles. Zero reclamação desde a troca."
"Sou MEI e não sabia que podia ter plano empresarial. A B2BSeg me explicou tudo, contratei o Amil para mim e mais 2 sócias. Pago menos que pagava no plano individual e com cobertura muito melhor."