Plano de saúde MEI, PME e corporativo: diferenças que todo gestor precisa saber
Regras, preços e vantagens de cada modalidade por porte de empresa
Resumo rápido
Entenda as diferenças entre plano de saúde MEI, PME e corporativo. Faixas de vidas, regras de reajuste, carência e vantagens de cada modalidade.
Neste artigo
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O mercado de planos de saúde empresariais é dividido em três segmentos principais. Conhecer as regras de cada um é fundamental para contratar corretamente e evitar pagar mais do que o necessário.
Resumo comparativo
| Característica | MEI / ME | PME | Corporativo |
|---|---|---|---|
| Faixa de vidas | 1-5 | 2-29 | 30+ |
| Tabela de preços | Fechada por operadora | Fechada por operadora | Negociada livremente |
| Reajuste | Faixa etária (ANS-like) | Faixa etária | Por sinistralidade |
| Carência | Padrão ANS | Padrão ANS | Negociável — pode ser zero |
| Poder de negociação | Baixo | Baixo-médio | Alto |
| Mínimo de documentos | CNPJ + RG | CNPJ + holerites | Contrato customizado |
MEI e microempresa (1-5 vidas)
MEI com CNPJ ativo há mais de 6 meses pode contratar plano empresarial. O preço por vida costuma ser similar ao individual, mas com carência menor e sem as restrições do plano individual regulado pela ANS. Operadoras como Amil, Unimed e HapVida têm produtos específicos para esse porte.
PME (2-29 vidas)
É o segmento com maior variedade de produtos. Todas as grandes operadoras têm tabelas PME. O preço é baseado em tabela fechada (não negociável individualmente), mas o corretor pode buscar a tabela mais competitiva entre as operadoras.
Corporativo (30+ vidas)
A partir de 30 vidas, o contrato passa a ser corporativo — com regras completamente diferentes. Preço é livre (negociado), reajuste é por sinistralidade, carência pode ser zero, e a empresa tem acesso a relatórios de utilização detalhados. Grupos com 30+ vidas que ainda usam tabela PME provavelmente estão pagando mais caro.
Quando mudar de faixa?
- PME → Corporativo: assim que atingir 30 vidas permanentes, renegocie imediatamente
- ME → PME: quando contratar o 5º ou 6º funcionário, compare as tabelas PME
- Nunca permaneça na faixa maior pagando tabela da menor — o corretor pode identificar isso
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O que nossos clientes dizem
"Tínhamos 18 funcionários no mesmo plano há 4 anos sem renegociar. A B2BSeg identificou que estávamos pagando 38% acima do mercado. Em 15 dias trocamos para o Bradesco Saúde com rede melhor e mensalidade menor. Processo todo sem burocracia."
"Nossa equipe de 32 pessoas estava insatisfeita com a rede credenciada. A B2BSeg fez um mapeamento dos hospitais que nossos colaboradores mais usam e indicou a SulAmérica, que cobre todos eles. Zero reclamação desde a troca."
"Sou MEI e não sabia que podia ter plano empresarial. A B2BSeg me explicou tudo, contratei o Amil para mim e mais 2 sócias. Pago menos que pagava no plano individual e com cobertura muito melhor."